复杂的 遗嘱
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高资产净值人士复杂的财务和家庭事务
“复杂遗嘱”不同于 “简单遗嘱”,因为它会考虑到可能适用于个人的额外资产或情况,如企业或公司、子女的照顾以及在您去世了出现意外情况时的应急措施。
如果一个人的财产和家庭事务比较复杂或这个人属于高资产净值人士,但希望确保其遗产管理方式能在其去世后使受益人受益,同时将税务负担降到最低,那么复杂遗嘱就会对其有所帮助。
遗嘱全权信托
复杂的遗嘱通常包括设立遗嘱信托。遗嘱信托是一种全权信托,受托人可全权决定信托的受益人和受益程度。
设立遗嘱信托有几个主要好处,包括:
1. 资产保护
可以根据遗嘱信托购买资产。这样做可以确保资产按照预期留在家族内,并可用于为家族成员谋福利。遗嘱信托还为受托人提供了控制权,确保受益人不会滥用信托内的资产。
对于您的受益人来说,如果他们因为资产不在个人名下而陷入资产风险的境地,这会为他们提供一种保护。
受益人可能面临风险的情况包括:
- 婚姻和/或感情破裂及财产清算;
- 破产(尤其是那些涉及高杠杆业务的企业);和/或
- 子女对遗产管理不当或浪费遗产
2. 收入分割
遗嘱信托享有重大的税收优惠。
这些优惠包括:
- 取消对子女非劳动收入(如投资股息、利息等)的惩罚性税率——也就是说,如果收入是根据遗嘱设立的信托财产分配得到的,则适用普通税率
- 以节税方式每年在家庭受益人中分配从房地产资产中获得的收入收益、资本收益和免税股息
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